Vous envisagez d’acquérir votre premier bien immobilier à l’aide d’un prêt hypothécaire ? Sachez que vous devez bien choisir le type de prêt à contracter et qu’il y a plusieurs pièges que vous devez éviter pour réussir ce projet. Voici nos conseils.
Sommaire
Les différents types de prêts hypothécaires disponibles sur le marché
Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients. Bien comprendre les implications de chaque type de crédit vous permettra de choisir celui qui vous convient le mieux. Le prêt hypothécaire à taux fixe est l’option la plus courante. Son taux d’intérêt sera le même tout au long de la durée du prêt. Cette condition vous permet donc de prévoir vos paiements mensuels sans surprise ou éventuel changement. Mais il est aussi possible d’opter pour un prêt hypothécaire à taux variable ou ajustable. Dans ce cas, le taux d’intérêt peut changer périodiquement en fonction des conditions du marché. Cette alternative n’est donc recommandée que si vous savez comment prévoir et éviter les ajustements désavantageux.
Il y a aussi le prêt hypothécaire à taux mixte qui combine les caractéristiques de ceux à taux fixe et à taux variable. Vous pourrez profiter d’une certaine stabilité initiale tout en profitant des potentielles réductions de taux à l’avenir. Si vous avez la possibilité, vous pouvez aussi choisir le prêt hypothécaire progressif. Vos mensualités commencent plus bas et augmentent avec le temps, ce qui vous permet de rembourser le crédit le plus tôt possible sans devoir payer des pénalités de remboursement anticipé.
Pour faire le bon choix, surtout s’il s’agit d’une première acquisition, il est fortement recommandé de solliciter l’aide d’un professionnel qui connaît bien le marché local. Si vous vivez en Wallonie, par exemple, consulter un courtier en assurances à Charleroi vous permettra d’obtenir des conseils personnalisés sur le prêt hypothécaire adapté à votre situation. Pour cela, le courtier étudiera votre situation financière, vos besoins actuels et vos objectifs à long terme.
Les pièges à éviter lors de la signature d’un prêt hypothécaire
Il est très facile de commettre des erreurs quand vous vous lancez dans une première acquisition, animé par l’ambition et l’enthousiasme. Voilà pourquoi il est important de se renseigner sur les pièges courants à éviter avant de signer un prêt hypothécaire. La première erreur est de ne pas bien étudier les termes du prêt. Ne signez aucun papier sans bien comprendre toutes les conditions de votre prêt hypothécaire. Lisez attentivement le contrat et posez des questions sur tout ce qui vous semble flou. Des frais cachés ou des clauses complexes peuvent entraîner des coûts supplémentaires imprévus qui compromettront tout votre projet. En même temps, ne négligez jamais l’importance de ces coûts supplémentaires s’il y en a. Les frais de notaire, les taxes foncières, les assurances et les coûts de maintenance représentent une part significative du budget total et doivent être pris en compte dès le départ.
S’il s’agit de votre première acquisition, cela implique que ce sera le bien immobilier que vous mettrez en hypothèque. Ne négligez donc jamais l’inspection de celui-ci pour révéler les éventuels défauts qui vous permettront peut-être de renégocier le prix et de faire des économies conséquentes. Enfin, le dernier piège à éviter est de sauter sur la première offre de prêt qui vous paraît intéressante. Sachez que chaque banque et chaque institution financière a ses propres conditions. Prenez le temps de comparer chaque offre de prêt hypothécaire et pensez à solliciter un courtier compétent pour vous aider à prendre les meilleures décisions.
